Investir en bourse en ligne : banque ou courtier ?

Tout comme les banques qui se sont dématérialisées au fil des ans, le secteur boursier a lui aussi pris le contre-pied du digital. Alors pour économiser sur les frais d’ordres et bénéficier de davantage de souplesse pour diversifier leurs placements, de nombreux français optent pour la bourse en ligne.

Quelle banque choisir si vous souhaitez vous lancer ? Quels sont les critères à analyser pour faire le bon choix ?

On vous donne quelques pistes d’exploration…

Vaut-il mieux sélectionner une banque en ligne ou un courtier en ligne ?

Pour résumer, on pourrait dire que les offres boursières proposées par les banques en ligne s’adressent essentiellement aux jeunes investisseurs ou aux novices. Pour débuter en bourse, mieux vaut être accompagné et c’est la raison pour laquelle certaines banques en ligne mettent à disposition de leurs clients une gestion sous mandat. C’est un bon moyen de s’assurer quelques arrières selon votre profil investisseur. En revanche, les tarifs sont légèrement plus élevés.

Autre point fort des banques en ligne : vous pourriez aussi profiter des autres produits d’épargne commercialisés (livrets bancaires, crédits, assurances-vie…) pour varier vos ressources.

Les courtiers en ligne quant à eux s’adressent davantage aux investisseurs habitués qui connaissent les rouages du placement en bourse. Ils proposent des tarifs très compétitifs pour les frais de courtage (généralement proportionnel au montant de l’ordre effectué).

Avantage supplémentaire : passer par un courtier en ligne vous donnera accès à des plateformes boursières plus complexes et moins accessibles pour le grand public.

Banque en ligne ou courtier en ligne : cela dépend essentiellement de votre profil investisseur. Si c’est la première fois, il serait peut-être plus judicieux de confier le mandat à une banque en ligne. Toutefois après quelques temps, si l’investissement en bourse vous convient et si vous gagnez en assurance, vous pourrez tout à fait diversifier vos supports et opter pour un courtier en ligne !

Comment sélectionner la bonne plateforme pour investir ?

Comparer les différents acteurs du marché est une première étape avant de se lancer. Afin de vous faire gagner du temps, nous avons d’ores et déjà préparé un comparatif qui vous permet d’entrevoir dans le paysage boursier la banque ou le courtier qui pourrait correspondre à vos attentes en termes d’investissement.

Trade Republic

• Ce néo courtier en ligne dispose d’un tarif unique de 1€ à chaque transaction et ce, quel que soit le montant.
• Pas de frais cachés.
• Cette plateforme a été élue “meilleure banque d’Allemagne pour investir” en 2020 par le quotidien économique Handelsblatt
• Fonctionne avec des Comptes Titres Ordinaires (CTO)
• Pas moins de 3 500 plans d’investissement disponibles
• Possibilité d’investir dans 8 500 actions et Exchange Traded Funds (ETF)

Boursorama Banque

• La banque en ligne propulsée par la Société Générale propose elle aussi d’investir en bourse avec des CTO, des PEA, des PEA-PME ainsi que des PEA Jeunes.
• Possibilité de choisir entre une gestion libre et une gestion sous mandat.
• Boursorama Banque commercialise 4 formules selon la nature du profil investisseur : plutôt défensif (Découverte), équilibré (Classic), dynamique (Trader) ou offensif (Ultimate Trader).
• Selon l’offre, les coûts varient de 1,99€ à 9,90€ l’ordre.

eToro

• Argument commercial n°1 : l’absence de commissions sur les ETF et les actions.
• La plateforme se démarque aussi par son approche de social trading : en résumé, il s’agit de copier la stratégie des meilleurs traders pour mettre toutes les chances de votre côté.
• Pour en savoir plus, nous vous recommandons de découvrir cette review sur eToro, une plateforme adaptée aux investisseurs débutants.

Fortuneo banque

• La filiale du groupe Arkéa se lance aussi sur les marchés boursiers avec une offre accessible en gestion libre ou en gestion sous mandat.
• Possibilité d’investir sur des CTO, PEA et PEA-PME.
• 4 formules sont disponibles dont la première est sans condition.
• Fortuneo Banque applique une politique de frais de courtage distincte selon les profils investisseurs des clients.

BforBank

• 3 supports disponibles : comptes-titres, PEA et PEA-PME
• Pour s’adapter aux profils de ses clients, la banque en ligne propose une gestion totalement libre ou une gestion conseillée.
• Les commissions s’élèvent à 2,5€ par ordre pour des montants inférieurs à 1000€, puis 5€ jusqu’à 3000€ et ensuite 0,13% de la somme au de-là de ce pallier.

Degiro

• Cette plateforme de courtage en ligne garantit des investissements sur les principales places boursières internationales.
• Uniquement pour les comptes-titres ordinaires
• Le montant des commissions est fixe : 0,04% de la somme (sans frais minimum et avec un plafond à 30€)
• Mieux vaut connaître un peu le secteur boursier car Degiro ne permet que la gestion libre.

BitPanda

• Possibilité d’investir dans des actions, des cryptomonnaies et des métaux.
• Aucune commission n’est prélevée sur les ordres
• Le spread (autrement dit l’écart entre le prix de l’offre et le prix de la demande) est compris dans le tarif d’achat

Hello Bank !

• La banque en ligne lancée par BNP Paribas commercialise deux offres : Start et Active. La première comporte plusieurs paliers de commissions tandis que la seconde affiche un coût fixe de 13€ par ordre jusqu’à 8000€ puis de 0,20% du montant au-delà.
• La gestion est libre uniquement.
• L’investissement se fait sur des CTP, des PEA ainsi que des PEA-PME.
• Aucun frais annuel de gestion n’est prélevé en surplus.
• Il est également possible de changer gratuitement de profil.

Bourse Direct

• Spécialisée dans l’analyse des cours des actions, cette plateforme de courtage permet uniquement la gestion libre.
• Côté coûts, les tarifs varient de 0,99€ à 3,80€ par ordre selon les montants investis.
• Placement sur CTO, PEA, PEA-PME et PEA Jeunes.
• Les tarifs sont parmi les plus bas du marché
• Bourse Direct a reçu le « Label d’excellence 2020 » attribué par les analystes des Dossiers de l’Epargne.

Certaines offres se démarquent par leur compétitivité. Le faible coût de gestion et l’accessibilité de ces bourses en ligne sont de véritables atouts pour attirer de nouveaux investissements. Pour de nombreuses personnes, et notamment les jeunes, l’investissement en bourse devient moins complexe qu’il n’y paraît et c’est un excellent moyen de diversifier ses revenus dans le but d’obtenir des rendements attractifs.

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François Spinelli

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